Главная туристическая заповедь гласит, что никогда нельзя отправляться в путешествие без страховки. Даже если вы всего на три дня, даже если в соседнюю дружественную республику, даже если астролог зарядил вас на самую прекрасную поездку в жизни. Ведь путешествие прекрасно ровно до тех пор, пока все идет по плану. Непредвиденные ситуации, такие как болезнь, травма, потеря багажа или отмена рейса, могут не просто испортить отдых, но и познакомить ваш бюджет с понятием “черная дыра”. Страхование для путешественников – это надежный способ защитить себя от подобных рисков.
Типы страховок для путешественников
Медицинское страхование.
Это база, это основа основ, это три кита, на котором держится мир безопасных путешествий. Даже самые дешевые страховки путешественника включают в себя:
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Экстренную помощь;
- Медикаменты, выписанные врачом;
- Медицинскую эвакуацию и репатриацию (возвращение на родину по медицинским показаниям);
- Посмертную репатриацию;
- Возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром.
Медицинскую страховку всегда можно дополнить. Например, если у вас есть хронические болезни, которые могут обостриться в поездке, риск аллергии, риск получения солнечных ожогов, если вы – беременны, обязательно укажите это при оформлении страхового полиса.
Также если на отдыхе вы дружите с алкоголем, гоняете на байке, сёрфите, катаетесь на слонах, занимаетесь травмоопасными видами спорта и любите рисковать, не забудьте также включить все эти пункты в свою страховку.
Медицинскую страховку нужно оформлять еще до начала путешествия с указанием точных сроков пребывания в стране.
Въезд в некоторые страны невозможен в принципе без наличия страхового полиса. Иногда даже авиакомпании могут требовать наличия страховки при перелете в страны, где она формально не обязательна. Всегда уточняйте требования на официальных сайтах посольств или консульств страны назначения.
Страхование от несчастных случаев.
Если обычная медицинская страховка покроет расходы на лечение в частной или государственной больнице, то при наличии страховки от несчастных случаев вы получите еще и денежную компенсацию.
Страхование багажа.
Компенсирует потерю, повреждение или кражу багажа.
Страхование от невыезда или страхование отмены поездки.
Возмещает расходы на билеты и бронирование отеля в случае вынужденной отмены поездки по уважительным причинам (например, болезнь, смерть близкого родственника, стихийное бедствие, невыдача визы). Надо ли говорить, что в нашем нестабильном мире такая страховка – это просто маст хэв!?
Комплексное страхование.
Объединяет несколько видов страхования в одном полисе, что удобно и часто более выгодно.
Типы покрытия
Все страховки – разные, важно внимательно изучить условия страхования и выбрать полис, соответствующий именно вашим потребностям и особенностям поездки. На что нужно обратить внимание при выборе страховки?
- Страховую сумму. Это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит в случае наступления страхового случая. Здесь все зависит от того, куда вы направляетесь. Если план на африканские дебри, где до ближайшей больницы много км и большие расходы на транспортировку, то выбирайте покрытие с большей суммой. Для стран с дорогой медициной (США) также есть смысл оформлять полисы с более высокой суммой покрытия. Некоторые страны и регионы сами определяют минимальную сумму покрытия. Например, в странах Шенгена требуется страховка с минимальным покрытием в 30 тыс евро.
- Опции, то есть что именно включено в страховку. Также обратите внимание на нестраховые случаи. Чаще всего к ним относятся альпинизм и другие экстремальные виды спорта, умышленное причинение вреда себе, нарушение законов страны пребывания, участие в военных действиях.
- Способ активации страховки. Есть страховки, которые работают с франшизой и без нее. Объясняем, в чем разница.
1) Страховка без франшизы. Страховая компания покрывает все расходы на медицинскую помощь, предусмотренные полисом, с самого первого рубля (или другой валюты). Вам не нужно будет платить за лечение из своего кармана. Это удобно, понятно, но обычно дороже.
2) Страховка с франшизой. Франшиза – это определенная сумма, которую застрахованный должен оплатить самостоятельно за медицинские услуги. Если стоимость лечения меньше франшизы, все расходы ложатся на застрахованного. Если стоимость лечения превышает франшизу, страховая компания покрывает разницу. Например, франшиза 30$, а лечение стоит 100$. Вы платите 30$, страховая компания – 70$.
Стоимость страховки с франшизой, как правило, ниже, чем без неё. По этой причине ее часто “зашивают” в стоимость тура туроператоры. Однако, это может быть выгодно, если вы юны, полны сил, уверенности в своем здоровье и рассчитываете, что не придется обращаться за медицинской помощью.
Что делать при наступлении страхового случая?
Первым делом нужно связаться с сервисной компанией, указанной в страховом полисе (ассистанс). Оператор подскажет, как действовать в конкретной ситуации, и организует помощь. Обязательно сохраняйте все чеки и документы, полученные в медицинском учреждении.
Важно, чтобы все ваши действия были согласованы со страховой. Не нужно обращаться в ближайшую больницу в надежде, что позже ваши расходы будут компенсированы. Каждая страховая компания сотрудничает с разными клиниками и на разных условиях.
Выбор страховой компании
При выборе страховой компании обратите внимание на ее репутацию, финансовую стабильность и отзывы клиентов. Сравните условия страхования, предлагаемые разными компаниями, и выберите наиболее подходящий для вас вариант.
Оформить страховку путешественника можно на сайтах-агрегаторах, например на Сравни.ру, Банки.ру, Черехапа. Достаточно лишь ввести данные о предстоящем путешествии (страна, даты, возраст) и вы получите предложения от разных страховых компании по возрастающей цене.
Также сегодня услуги страхования предлагают многие банки. Как правило, это быстро, удобно и выгодно. От банка можно получить скидки, начисления бонусных баллов за покупку страховки, поддержку 24/7 по всем вопросам страхования, расширенные опции и т.д. Для клиентов Т-банка доступна даже бесплатная страховка путешественника. Правда, не для всех, а лишь владельцев карты All Airlines:)
Но у банковских страховок есть и минусы. Обычно банки сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний, поэтому выбор программ страхования может быть меньше. К тому же программы страхования зачастую стандартизированы, и не всегда могут быть адаптированы под индивидуальные потребности клиента. Будьте внимательны к условиям автоматического продления страховки. Иногда отказ от продления требует дополнительных действий со стороны клиента.
В общем, когда собираетесь в любое даже самое короткое путешествие за пределы нашей необъятной, не забудьте про полис. Условные 500 рублей сейчас сэкономят сотни тысяч в будущем, если вдруг вам понадобится лечение или поездка отменится. Самая лучшая страховка путешественника – это та, которая была вовремя оформлена и адаптирована под потребности. Ярких, интересных и безопасных вам путешествий!
